"8월, 저금리 예금 활용 고성장 지속..."_삼성증권(OVERWEIGHT)

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[출처] 삼성증권
[섹터/산업] 은행
[투자의견] OVERWEIGHT
[톱픽종목] BNK금융지주, KB금융

삼성증권이 2015년9월11일 "8월, 저금리 예금 활용 고성장 지속"이라며 은행업종의 투자의견을 OVERWEIGHT으로 제시했다.

삼성증권 김재우, 박정환 애널리스트는 "한국은행이 발표한 8월 금융시장동향에 따르면, 8월 은행 대출은 중소기업 및 주택담보대출 중심으로 높은 성장세 (유동화 제외 기준 / 전월대비 +1.1%, 전년동기대비 +7.8%)를 이어갔고, 조달 또한 저원가성 예금 중심으로 이뤄졌다. 이를 토대로 은행 3Q 이자이익 회복에 대한 가시성이 보다 높아지고 있는 것으로 판단된다"라고 분석했다.

이어 "높은 대출성장률의 지속과 저원가성 예금 중심의 조달에 따른 NIM 방어가 이어질 경우, 일부 은행을 중심으로 3Q 이자이익이 견조한 증가세를 보일 가능성이 높아진 것으로 판단된다. 이는 은행의 핵심이익 증가를 통한 수익성 개선이라는 점에서 긍정적"이라고 밝혔다.

또한 "일각에서 제기되는 추가 금리 인하 우려는 이미 상당 부분 주가에 선반영된 것으로 판단, 추가적 영향은 제한적일 전망. 지난 8월부터 한국과 미국 국채 금리가 재차 하락하는 과정에서 은행주도 이를 반영하며 동반 조정을 거쳤고, 한미간 10년물 금리 격차가 12년초 190bp에서 최근 11bp까지 좁혀졌기 때문"이라고 설명했고, "당사는 하반기 기준금리 인하가 추가적으로 없다는 가정 하에서 NIM의 안정적 유지 통한 핵심이익의 개선, 대손비용 안정화를 통한 은행의 이익 창출 능력 개선을 전망, 긍정적 시각을 유지한다"라고 전망했다.

그리고 그중에서 BNK금융지주, KB금융을 은행업종의 톱픽으로 추천했다.

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