"2014년 은행 회복도 충당금이 줄어야 ..."_하나대투증권(Overweight)

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[출처] 하나대투증권
[섹터/산업] 은행
[투자의견] Overweight
[톱픽종목] 우리금융, JB금융지주, BS금융지주

하나대투증권이 2013년12월18일 "2014년 은행 회복도 충당금이 줄어야 가능하다"라며 은행업종의 투자의견을 Overweight으로 제시했다.

하나대투증권 한정태 애널리스트는 "이익 늘어나기 위해서는 버는 것도 중요하지만 지키는 작업도 중요하다. 2년 연속 이익감소가 크게 늘어나면서 판관비 통제는 이미 상당부분 진행되고 있으며, 효과도 나타나고 있다. 그렇다면 이제 남는 것은 충당금이다. 결론적으로 Credit cost가 전년대비 11bp 하락할 것으로 예상되어 실적 증가에 한 축을 해줄 것으로 전망된다"라고 분석했다.

이어 "중소기업 연체율이나 경기민감업종 연체율이 안정되고 있다. 또한 가계대출에서 그동안 소란이 많았던 집단대출의 연체율이 하향세이다. 더욱이 전국부도업체수가 가장 안정적이다. 여기에 신용공여가 늘고 있다"라고 밝혔다.

또한 "원화대출 증가율이 4.85%까지 올라왔다. 특히, 그동안 중소기업 대출이 부진했으나 최근 5% 이상 증가율을 보이고 있는 것이 고무적이다. 신용공여가 늘고 있는 국면이다. 신설법인이나 취업자 증가율도 증가세가 유지되고 있다. 따라서 부실에 의한 충당금 부담은 다소나마 느긋해지는 구간"이라고 설명했고, "은행들의 실적이 모두 올라온다. 고민은 올라오는 폭이 큰 은행을 고를 것인가 아니면 그나마 성장이 받쳐질 수 있는 은행을 택할 것인지 이다. 지금으로써는 우리금융이 그동안 가장 힘들었기 때문에 올라오는 폭이 가장 클 것"이라고 전망했다.

그리고 그중에서 우리금융, JB금융지주, BS금융지주를 은행업종의 톱픽으로 추천했다.

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